Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Nedir?
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS), SGK kapsamında bulunan bireylerin özel hastanelerde daha ekonomik şekilde sağlık hizmeti alabilmelerini sağlayan özel sağlık sigortasıdır.
Normal şartlarda SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde tedavi olduğunuzda SGK'nın karşılamadığı "ilave ücret" (fark ücreti) bulunur. Tamamlayıcı Sağlık Sigortası bu fark ücretlerini poliçe kapsamındaki şartlar dahilinde karşılayarak sağlık hizmetlerine daha uygun maliyetlerle ulaşmanızı sağlar.
Son yıllarda sağlık maliyetlerinin artmasıyla birlikte Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, Türkiye'de en çok tercih edilen sigorta ürünlerinden biri haline gelmiştir.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortasının Kapsamı Nedir?
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası, poliçede belirtilen limit ve teminatlar doğrultusunda aşağıdaki sağlık hizmetlerini kapsayabilir:
- Ayakta tedavi hizmetleri
- Yatarak tedavi hizmetleri
- Ameliyat giderleri
- Yoğun bakım
- Oda ve refakatçi giderleri
- Laboratuvar tetkikleri
- Görüntüleme işlemleri
- Fizik tedavi (poliçeye göre)
- İleri tanı yöntemleri
- Kemoterapi ve radyoterapi (teminat kapsamına göre)
- Diyaliz hizmetleri
- Ambulans hizmetleri (bazı poliçelerde)
Kapsam sigorta şirketine ve seçilen poliçeye göre değişiklik gösterebilir.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortasının Teminatları Nelerdir?
1. Ayakta Tedavi Teminatı
Ayakta tedavi kapsamında;
- Doktor muayenesi
- Tahlil
- Laboratuvar hizmetleri
- Röntgen
- MR
- Tomografi
- Ultrason
- Fizik tedavi (belirli seans)
- İleri tanı yöntemleri
yer alabilir.
Birçok poliçede yılda 8 ila 12 adet doktor muayenesi hakkı bulunmaktadır. Bazı poliçelerde ise sınırsız kullanım sunulabilir.
2. Yatarak Tedavi Teminatı
Yatarak tedavi teminatı oldukça geniş kapsamlıdır.
Bunlar arasında;
- Ameliyat giderleri
- Hastane yatışı
- Yoğun bakım
- Oda giderleri
- Refakatçi
- Cerrahi malzemeler
- Ameliyat öncesi ve sonrası tetkikler
- Kemoterapi
- Radyoterapi
- Diyaliz
- Suni uzuv
- Evde bakım (bazı poliçelerde)
bulunabilir.
3. Ek Teminatlar
Sigorta şirketine göre aşağıdaki ek teminatlar da eklenebilir:
- Online doktor hizmeti
- Psikolojik danışmanlık
- Diyetisyen desteği
- Check-up
- Diş bakım paketi
- Hamilelik ve doğum teminatı
- Göz muayenesi
- Aşı hizmetleri
- İkinci tıbbi görüş hizmeti
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Neleri Kapsamaz?
Her sigorta ürününde olduğu gibi Tamamlayıcı Sağlık Sigortası'nın da bazı istisnaları bulunmaktadır.
Genellikle aşağıdaki durumlar kapsam dışındadır:
- Poliçe başlangıcından önce var olan hastalıklar (şirket değerlendirmesine göre)
- Bekleme süresi devam eden hastalıklar
- Estetik amaçlı operasyonlar
- Kozmetik işlemler
- SGK kapsamında olmayan tedaviler
- Deneysel tedaviler
- Alternatif tıp uygulamaları
- Vitamin ve gıda takviyeleri
- Kontrol amaçlı sağlık taramaları (ek teminat yoksa)
- Diş tedavileri (ek teminat yoksa)
- Gözlük ve lens giderleri
- İş kazası sonucu SGK dışında kalan bazı durumlar
- Alkol ve uyuşturucu kullanımına bağlı tedaviler
- Kasıtlı yaralanmalar
Poliçeye göre kapsam dışı durumlar değişebilir.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortasının Şartları Nelerdir?
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası yaptırabilmek için genel olarak şu şartlar aranır:
- SGK aktif olarak bulunmalıdır.
- Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı veya SGK kapsamında yabancı uyruklu olunmalıdır.
- Sigorta şirketinin kabul ettiği yaş aralığında olunmalıdır.
- Sağlık beyanı doğru şekilde verilmelidir.
- Risk değerlendirmesi sonucunda başvuru kabul edilmelidir.
Bazı hastalıklar için ek prim uygulanabilir veya teminat kapsamı dışında bırakılabilir.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Hangi Hastanelerde Geçerlidir?
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası yalnızca;
- SGK ile anlaşmalı
- Sigorta şirketiniz ile anlaşmalı
özel hastanelerde geçerlidir.
Her sigorta şirketinin anlaşmalı sağlık kuruluşu ağı farklıdır.
Poliçenizi satın almadan önce bulunduğunuz şehirde hizmet veren hastaneleri mutlaka kontrol etmeniz önerilir.
Anlaşmalı kurumlar arasında;
- Özel hastaneler
- Tıp merkezleri
- Dal merkezleri
- Görüntüleme merkezleri
- Laboratuvarlar
bulunabilir.
Prim Ödemesi Nasıldır?
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası primi birçok faktöre göre belirlenmektedir.
Bunlar;
- Yaş
- Cinsiyet
- Yaşanılan il
- Seçilen teminatlar
- Sigorta şirketi
- Ek teminatlar
- Geçmiş hasar kullanımı
- Aile indirimi
- Kampanyalar
gibi kriterlere göre değişmektedir.
Prim ödemeleri;
- Peşin
- Kredi kartına taksit
- Banka otomatik ödeme
- Havale/EFT
şeklinde yapılabilir.
Bazı sigorta şirketleri 12 aya varan taksit imkânı sunabilmektedir.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortasının Avantajları
Tamamlayıcı Sağlık Sigortasının sağladığı önemli avantajlar şunlardır:
- Özel hastanelerde uygun maliyetle tedavi olabilirsiniz.
- Yüksek fark ücretleri ödemezsiniz.
- Daha kısa bekleme sürelerinden yararlanabilirsiniz.
- Geniş doktor ağına erişebilirsiniz.
- Kaliteli sağlık hizmetlerinden faydalanabilirsiniz.
- Aileniz için ekonomik poliçeler oluşturabilirsiniz.
- Çocuklar için güvence sağlayabilirsiniz.
- Vergi avantajı sağlayabilecek durumlar oluşabilir (mevzuata uygun şartlarda).
Kimler Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Yaptırmalıdır?
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası özellikle;
- Çalışanlar
- Memurlar
- Emekliler (SGK kapsamında olanlar)
- Çocuk sahibi aileler
- Düzenli sağlık kontrolü yaptıran kişiler
- Özel hastaneleri tercih eden bireyler
- Kronik rahatsızlığı bulunmayan genç yetişkinler
için oldukça avantajlıdır.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası ile Özel Sağlık Sigortası Arasındaki Fark
İki sigorta ürünü sıkça karıştırılmaktadır.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası yalnızca SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde geçerlidir ve SGK'nın karşıladığı sağlık hizmetlerini tamamlar. Bu nedenle SGK'lı olma şartı aranır.
Özel Sağlık Sigortası ise poliçe şartlarına bağlı olarak SGK'dan bağımsız şekilde daha geniş bir hastane ağı ve teminat yapısı sunabilir. Ancak primleri genellikle Tamamlayıcı Sağlık Sigortası'na göre daha yüksektir.
Poliçe Satın Almadan Önce Nelere Dikkat Edilmelidir?
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası yaptırmadan önce aşağıdaki konuları incelemeniz faydalı olacaktır:
- Anlaşmalı hastane ağı
- Bekleme süreleri
- Ayakta tedavi kullanım hakkı
- Yatarak tedavi limitleri
- Ek teminatlar
- İstisna hastalıklar
- Yenileme garantisi koşulları
- Katılım payı uygulamaları
- Hasarsızlık avantajları
- Prim artış politikası